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家庭理財究竟該怎么理?
發表時間:2019/10/19 15:20:48 | 瀏覽次數: | 文章作者:匿名

1、財產分類

家庭理財的第一步,就是要把自己的財產進行分類。具體來說,一個人可以把自己的財產分成四部分:股票、債券、現金和房地產,這可以降低風險,增加回報。

2、留夠家庭備用金

家庭備用金主要用于預防家庭突發事件,要求可以隨時支取。這部分資金要求很高的流動性,以保證應急能力。儲備基金可以支付家庭3-6個月的日常開支。就持有形式而言,除了現金和活期存款之外,還可以考慮以貨幣基金的形式持有。

不要小看這部分備用金,如果備用金不足,會導致家庭尷尬不斷。

3、設立理財目標

人生有很多時期,家庭理財亦是如此。如果不設立理財目標,很難將錢用到實處。

家庭形成時期,這一時期是家庭的主要消費期。需要考慮結婚、買房及生小孩。選擇一個分娩的好時機是非常重要的。在懷孕和撫養孩子的早期階段,家庭支出很大,必須有足夠的財務準備。

在家庭成長期間,家庭在此期間最大的支出是醫療保健和醫療費用、學前教育和智力發展費用。此時,家庭收入水平已經達到一定水平,但與此同時,它也面臨著更大的家庭負擔——子女教育和對老年人的支持。

家庭成熟期,人到中年,重點考慮自己的養老問題。這一階段家庭經濟狀況達到高峰狀態,子女已完全自立,債務已逐漸減輕,理財的重點是擴大投資,積累豐富的退休金。

4、制定投資計劃

資金可以分為兩類:第一類是支出方向明確的資金,如購房、買車、結婚、生育、教育、養老等。第二類為無明確支出去向的資金節余。

這兩類基金具有不同的風險承受能力。第一類資金不應用于股票等高風險投資,而應主要用于銀行存款或高安全性金融產品。

第二類資金,可以根據風險偏好來選擇適合的產品。比如股票、偏股型基金、信托、資管等產品。

5、購買保險

保險是現代生活中重要的對沖工具。沒有它,每個家庭都無法生存。適當購買保險可以給家庭提供保證。例如,一旦你生病了,你需要花很多錢。醫療保險可以確保你不會花光所有的收入。

因此,我們必須購買保險。至于保險的具體金額,一般來說,建議占家庭收入的10% ~ 15%,但具體金額應根據家庭的實際情況和需要確定。

家庭財務管理是一項技術活動。最好的策略是學習上述技能,并結合自己的實際情況,如收入、風險偏好等。以適應本案的補救措施。

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